慎用信用卡，避免多开支。
“轻轻一刷卡，人生更潇洒”的表象往往掩盖了过度消费的事实，特别是对花钱无度的月光族来说，信用卡更是需慎用。
症状之二：过度节省影响生活质量
与年轻的“月光族”们不同，魏平夫妇是典型的“勤俭持家”。
32岁的魏平和妻子都是普通的工薪族，月收入分别为3500元和3000元。
两人有一个刚满周岁的孩子。
在妻子的精心操持之下，一家三口每个月的生活总开销基本维持在2500元左右。
月结余4000元左右，结余比例高达60以上，全部存入银行。
“我们上有六旬老母，下有周岁幼子，工资收入又不高，所以很多时候不敢花钱。”
作为“夹心族”，魏平夫妇考虑到孩子未来漫长岁月里所需要的养育和教育费用，老母亲所需的养老和医疗费用，自己夫妻二人所需的养老保障，所以现在是“勒紧裤腰带过日子”，能省则省。
孩子出生一年来，除了给宝宝添置衣物、玩具等，妻子自己就买过两次新衣服，魏平则更是多年没逛过街了。
处方：
对于很多普通工薪阶层家庭而言，魏平也是颇有代表性的。
他们收入不高，各种未来有形或无形的生活压力，迫使他们遵循“以节俭为第一要义”的生活消费原则。
虽然他们的担心不无道理。
但从理财的角度讲，过于节俭、储蓄率过高并不见得是好事。
因为生活既要有长远的眼光，又是“活在当下”的。
在为未来做好充分的财务准备时，也要照顾到当前的生活质量。
“月光族”过分看重“及时行乐”，魏平他们则是太过担忧未来的负担。
只有在当下和未来的生活安排之间寻求到一个平衡点，才是理财的大境界。
为此，我们建议魏平等储蓄率过高、当前生活开支比例过低的个人和家庭，不妨适当增加当前的消费，有效地提高目前的生活质量，提升全家人目前的生活幸福感。
此外，这些储蓄率过高的家庭，往往还不太懂得如何在储蓄的基础上，更加有效地赚钱。
也就是说，他们目前仅学会“节流”，还不懂得“开源”。
一方面，可以将过多的储蓄转换为其他的各类投资工具，如基金、国债等，增加自己财富的积累速度，也可以适当缓解当前的“节流”压力，把部分原本打算存留的资金释放出来用作当前消费。
另一方面，可以拿出部分储蓄用于自身的技能培训，多给自己“充电”，增加自己将来在职场的竞争力，提高自己未来的收入能力。
将你的开销分类并且跟踪有问题的部分
我那时l1岁，刚从爸爸那里拿到一件礼物。
它是别人给我的所有礼物中最好的--l美元。
我以前从没拥有过1美元，至少不是一次拿到的。
在当时，对一个11岁的孩子来说，l美元是很大一笔钱，我和我8岁大的老朋友兼兄弟兼同伴提姆花了一整天的时间来计划如何花这笔钱。
计划的过程和买东西的过程一样令人激动；现在我还能够感觉那种快乐。
35年之后，我还记得我用那i美元买的一些东西。
5个红色的胡桃夹子。
5个紫色的胡桃夹子。
一个钢制的小火箭，可以把一颗玩具枪子弹放在里面，扔到天空中，当它落到人行道上时，会发出砰的一声！然后你可以放两颗子弹，再放三颗，一直放下去，直到再也放不下。
篮球卡。
阿奇漫画书。
一本超人漫画书。
一些塑料吸管，里面有那种粉状的甜食。
整个花钱的过程持续了两天。
这个时刻是何等美妙。
我现在已经47岁了，开始对那个生日进行思考。
我打开了电脑，看看在过去的几天中我花了多少钱。
1543.05美元。
你知道我把这些钱花在什么上了吗？
不知道，你当然不会知道。
令人难过的是，我自己也不知道。
我能回忆起36年前我花掉的l美元.却一点都想不起上个星期我是如何花掉1543.05美元的。
对47岁的人来说，花钱只是一系列琐碎的事务之一。
这真的很危险，不是吗？
我们变得和我们所作出的花钱决定完全分离开，就像有一架自动驾驶仪。
如果我们认为需要这件东西.我们就买下它。
如果我们想要一件东西，我们就买下它。
账单到期了，我们付钱。
但是这完全是自动的，乏味的。
有时我们甚至同意拒受自动账单支付服务。
钱从我们的账户里划去，完全自动地消失了。
所以，如果我们对所花的钱毫不留意，就没有什么钱可以存下来，这又有什么可以惊讶的呢呢？
如果你真的想要改变你的生活，想在经济上变得更为独立，你开始留意。
你可以通过记录每一笔开销来做到这一点。
如何做？
首先，坐下来，拿一支笔和一张纸，列出开销清单，列出花费的分类。
为了帮助你理解，下面我们进行分类：
电器设备
有线电视
汽车（购买与维修）
汽车保险
汽车牌照
慈善行为
圣诞